Кредит під час війни: позичальнику не вигідно накопичувати борг

Оксана Дурова, адвокатка компанії "Legal Strategy" 

Чи може українець не сплачувати кредит, або ж відсотки по ньому, якщо, наприклад, залишився без джерел фінансування, чи за інших умов?

Законодавство України що до, що після провадження воєнного стану не передбачувало такої підстави для несплати кредиту як втрата роботи або відсутність будь-яких джерел фінансування.

Проте, наразі передбачені певні пом’якшення щодо оплати кредитів. Так, Законом України №2120-IX були внесені зміни до Цивільного Кодексу України. Так, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у 30-денний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов’язання за договором, позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 ЦК, а також від обов’язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.

Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

При цьому, не запроваджено екстра-випадків накладення мораторію щодо несплати самого кредиту.

Тобто, особа все одно зобов’язана виплатити тіло кредиту та проценти за його користування, але звільняється від відповідальності у виді штрафу, пені, інфляційних витрат у разі його прострочення.

Але слід враховувати, що після завершення дії даного положення вони все ще будуть винні позико та кредитодавцям всі суми та проценти простроченої заборгованості, але вони перестануть бути звільненими від сплати неустойки та відповідних механізмів стягнення богів.

Наразі існують деякі пом’якшення для певних видів кредитних договорів. Так, Законом України №2120-IX також передбачено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у 30-денний строк після його припинення або скасування щодо нерухомого майна, що належить фізичним особам та перебуває в іпотеці за споживчими кредитами неможливо: звернути стягнення на іпотечне майно, продавати або набувати право власності на предмет іпотеки; виселяти мешканців з іпотечного майна; реалізувати предмет іпотеки на електронних торгах.

З урахуванням воєнного стану і його негативних наслідків для фінансового становища багатьох громадян, банки створюють різні програми кредитних канікулів, відтермінування та реструктуризації боргів.

Банківські установи все одно зацікавлені у сплаті заборгованостей, їм вигідно надати певні умови особі для розтягнення боргу, зменшення процентів за користування кредитом задля його майбутнього повного погашення. Це безумовно може бути позитивним моментом для клієнта, який рано чи пізно муситиме сплатити кредит та понести певні негативні наслідки, а тому йому просто не вигідно накопичувати борг і не вносити хоча б якісь помірні суми для оплату кредиту.